Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Капитал-Weekly, Пермь, 25 января 2012 г.

Застрахуй и властвуй?

Похоже, для большого количества страховых компаний наступивший год может стать последним

1368 просмотров

С 1 января вступили в силу новые требования к минимальному размеру уставного капитала страховщиков. Для классических, или универсальных, страховых компаний этот размер увеличился в четыре раза - до 120 миллионов рублей. Для организаций, которые специализируются на страховании жизни, - до 240 миллионов рублей. Для перестраховщиков минимальный уставный капитал составит 480 миллионов рублей.

Согласно данным ФСФР, на декабрь 2011 года новым требованиям по капиталу не соответствовали 202 страховые и перестраховочные компании из 587 зарегистрированных в России. Дефицит капитала составлял десятки миллиардов рублей.

Документы о повышении уставного капитала страховые компании должны предоставить в ФСФР не позднее 1 февраля 2012 года. Если размер капитала не будет соответствовать установленным требованиям, то сначала страховщик получит предписание об устранении нарушения. Если оно не будет устранено, то действие лицензии приостановят. Если же опять ничего – ее отзовут. На дворе лишь январь, а первые «ласточки» уже «прилетели». Начались банкротства, покупки, скандалы…

Начнем, пожалуй, с банкротства. Спустя три дня после новогодних каникул компания «Русские страховые традиции» (РСТ), занимающая 15 - е место по сборам в обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО), и которая за девять месяцев 2011 года собрала 1,6 миллиарда рублей премии, объявила о самоликвидации и подала в Арбитражный суд заявление о банкротстве. «В связи с тяжелым финансовым положением и невозможностью в добровольном порядке производить выплаты по своим обязательствам…» В общем, клиентам рекомендовано по всем вопросам, связанным с получением страховой выплаты, обращаться в суд.

Банкротство компании означает невозможность расплатиться с долгами. Ладно, по ОСАГО с потерпевшими расплатится Российский союз автостраховщиков (РСА). А вот владельцам полисов добровольных видов страхования (медицинского, от несчастных случаев, имущества и так далее) рассчитывать на стороннюю помощь не приходится. Хотя, как говорят юристы, «имущество банкрота будет пропорционально поделено между всеми кредиторами после соответствующих судебных решений», если компания сама подает заявление о банкротстве, то, как правило, уже никакого имущества не остается. Судебное заседание по делу РСТ назначено на 28 февраля. Там это все и выяснится…

Чуть раньше Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) отозвала лицензию на страхование у компании «Ростра», которая являлась одним из лидеров рынка страхования в Пермском крае. В регионе работало два полноценных филиала. По итогам 9 месяцев 2011 года компания по объему страховых премий занимала 10 – е место в Прикамье с результатом более 139 миллионов рублей. По отдельным видам страхования «Ростра» имела еще более высокие позиции, в частности, объем поступления по ОСАГО составлял 42,8 миллиона рублей, по этому показателю компания занимала 7 - е место в регионе.

Когда начали разбираться, оказалось, что временный управляющий обнаружил у страховщика липовых активов на 2,7 миллиарда рублей, а с банковских счетов акционеры компании успели вывести более полумиллиарда рублей.

В конце же прошлого года Арбитражный суд признал банкротом страховую компанию «Росстрах». На балансе «Росстраха» также обнаружено активов на несколько миллиардов рублей, но эксперты не сомневаются, что и этот баланс «дутый». И реальные активы страховщика - это недвижимость стоимостью всего в 1 миллион рублей.

Всего, по данным РСА, объем обязательств «Росстраха» оценивается в 1,1 миллиарда рублей, «Ростра» должна от 519 до 692,5 миллиона рублей, РСТ - от 649,5 до 954 миллионов рублей.

Что касается пермских региональных страховых компаний, то и их становится все меньше и меньше. И здесь мы переходим на главу «Покупки». После скандального банкротства компании «Урал-АИЛ» настала очередь ООО «Медпрана-Люкс». Она, слава богу, не обанкротилась, в начале января на внеочередном собрании акционеров ООО «Росгосстрах-Медицина» был решен вопрос о приобретении этого пермского страховщика. Между тем компания «Медпрана - Люкс» занимает пятое место в Пермском крае по объему поступления по обязательному медицинскому страхованию. По итогам 2010 года страховщик собрал 1,25 миллиарда рублей, а за 9 месяцев 2011 года - 1,07 миллиарда рублей премий.

Итого после покупки «Медпраны - Люкс» на пермском региональном рынке останется всего два местных страховщика - ООО «Адонис» и ООО «Строительно-техническая страховая компания».

И, наконец, скандалы. На дворе всего лишь январь, а уже разгорелся скандал с компанией «Росгосстрах», благодаря которому был вынужден подать в отставку президент РСА. Как известно, с 1 января техосмотр автомобилей привязан к полису ОСАГО, то есть без талона тех - осмотра страховку не купишь. Новые талоны выдают аккредитованные автостраховщиками компании, но к началу года министерства и ведомства едва успели подготовить нормативную базу для реформы техосмотра. И в итоге получилась неразрешимая ситуация: страховка ОСАГО кончилась, а новую купить нельзя - нужен новый талон техосмотра, а получить его негде.

Страховщики среагировали на ситуацию по - разному. Кто - то приостановил продажи ОСАГО, кто - то продает полисы без талона техосмотра, некоторые датируют полисы 30 декабря 2011 года и так далее.

Но только «Росгосстрах», опередив всех, сообщил, что с 1 января у каждого клиента ОСАГО есть возможность быстро и правильно проходить техосмотр и получать техталон. После чего спокойно выдает клиентам талоны техосмотра и продает полисы ОСАГО, заключив договоры с операторами техосмотра, получает у них бланки талонов, частично их заполняет, получив согласие клиента. Оператор проверяет исправность автомобиля и заполняет техталон. По словам гендиректора и основного владельца «Росгосстраха» Данила Хачатурова, «это удобно нам - мы не теряем клиентов, это удобно автовладельцам, которые экономят время, - за них заполняют документы, это удобно и пунктам техосмотра - «Росгосстрах» обеспечивает им поток клиентов».

Естественно, конкуренты «Росгосстраха» недовольны. Свое недовольство они мотивируют тем, что «Росгосстрах» просто нашел вполне законный способ таким образом увеличить продажу полисов ОСАГО, техосмотр же машин либо вообще не проводится, либо проводится чисто формально. Естественно, представители «Росгосстраха» обвинения отрицают…

В итоге, как сообщают федеральные СМИ, «в прошлый четверг в заседании правления РСА, куда входят руководители крупнейших игроков рынка ОСАГО - «Росгосстраха», «РЕСО-гарантии», «Ингосстраха», «Альянса», ВСК, «Альфастрахования», - участвовали также основной владелец «Росгосстраха» Данил Хачатуров и совладелец «РЕСО - гарантии» Сергей Саркисов. Бизнесмены разговаривали друг с другом на повышенных тонах, рассказывали участники встречи. В итоге президент Российского союза автостраховщиков Павел Бунин подал в отставку».

Правда, президиум РСА отставку Бунина не принял, назначив лишь ему в помощь исполнительного директора. День «икс» - вопрос избрания или переизбрания нового президента РСА - назначен на 20 марта…

Все эти банкротства и скандалы только подтверждают неблагоприятные прогнозы экспертов о том, что наступивший год будет для страховых компаний очень непростым. Тем более что все больший интерес к участию в страховом бизнесе проявляют банки. По мнению аналитиков, примерно 20 процентов общей численности страховщиков покинут российский страховой рынок из-за невозможности провести дополнительную капитализацию и выполнить требование увеличить в четыре раза минимальные уровни уставных капиталов. Хотя деньги на это у многих были. Вспомним докризисные годы, когда страховщики получали безумные прибыли, но вместо того, чтобы создать «подушку» на черный день, тратили их на выплату премий топ-менеджменту. Получается, каждый пятый!

Кроме того, большие неприятности страховщикам может доставить введенное с 1 января 2012 года страхование ответственности владельцев опасных объектов (ОПО), или, проще говоря, «промышленное ОСАГО». Застрахованным должно быть все – от лифтов до нефтеперерабатывающих заводов и ГЭС. Многие страховщики рады: в краткосрочной перспективе введение этого вида страхования увеличит совокупный объем российского страхового рынка на 17,5 миллиарда рублей, что даст где-то 2-3 процента роста к объемам 2011 года. Однако чему радоваться-то? В среднесрочной перспективе, которая характеризуется резким возрастанием рисков роста техногенных аварий, страховщики, участвующие в страховании ОПО, могут оказаться «крайними», а страхование опасных объектов в целом станет своеобразной ловушкой для отечественного страхового бизнеса.

Ведь многие опасные объекты нашей страны в условиях хронического недоинвестирования и падения квалификации работников находятся в убогом или крайне убогом состоянии. И в случае чего, у страховой компании, которая страхует эти объекты, просто не хватит денег для устранения последствий возможной катастрофы. И на одном таком страховом случае она попросту разорится…

P.S. Главной оценкой роста страхового рынка, на мой взгляд, являются доля страховых взносов в ВВП и траты на душу населения. Так вот, в России доля страхования в ВВП чуть больше одного процента, в то время как в развитых странах она составляет от 11 до 24 процентов. Увы, если говорить о доверии россиян к страхованию, то, к сожалению, уровень его по-прежнему достаточно низок. Основа нашего рынка страхования сегодня – это ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности, ключевое слово в котором – обязательное. Не было бы этого слова – не было бы этого страхования. Плюс страховой рынок не до конца очищен от недобросовестных игроков, которые собирают премии любым путем, но потом не осуществляют страховые выплаты или делают это с большими задержками. Да и добросовестные игроки порой не очень-то спешат с выплатами, придумывая самые разные предлоги. Ну ни разу не видел страховщика, который бы отдавал деньги с радостью. Брать их – оно всегда легче…

В материале упоминаются: Компании, организации: Адонис 79 АльфаСтрахование 13925 Альянс (Allianz) 2716 [Зетта Страхование, АО 68] ВСК (Страховой дом ВСК) 5707 Ингосстрах 14158 Медпрана-Люкс 17 РЕСО-Гарантия 6366 Росгосстрах, ООО 8554 Российская национальная страховая компания (Росстрах) 368 Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 19696 Ростра 454 Русские страховые традиции (РСТ) 199 Строительно-техническая страховая компания (СтройТехСтрах) 23 Урал-АИЛ (Урал-Американ Интерконтинентал Лайф Иншуренс компани) 58 Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР России) 4888 Персоны: Бунин Павел Борисович Саркисов Сергей Эдуардович Хачатуров Данил Эдуардович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »